Related Articles
Mau cicilan online instan tanpa kartu kredit? Kredivo jadi pilihan top di Indonesia, tapi masih banyak yang bertanya: apakah Kredivo aman, berapa bunga dan dendanya, plus apa saja keunggulan dan kelemahannya dibanding pesaing seperti Akulaku atau DanaBijak? Artikel ini membedah Kredivo dari hasil uji nyata ala CNET—mulai registrasi, limit kredit, proses belanja di e-commerce, bunga, denda, sampai pengalaman pembeli. Scroll sampai akhir untuk tips hemat bayar cicilan, solusi beasiswa, dan opsi pinjaman sejenis.
Kenapa Banyak Pilih Kredivo?
Tren belanja online 2024 makin mengandalkan fitur PayLater, dan Kredivo sudah punya lebih dari 10 juta pengguna aktif. Banyak toko online besar—Shopee, Tokopedia, TikTok Shop—sudah terintegrasi langsung. Proses approval super singkat, dan penggunaan aplikasi ini juga mudah buat kebutuhan sehari-hari, bahkan pendidikan (kursus online hingga cicilan beasiswa luar negeri tanpa TOEFL).
Uji Nyata: Simulasi Apply & Penggunaan Kredivo
1. Proses Registrasi
- Download aplikasi Kredivo via Play Store/iOS
- Verifikasi data KTP, selfie, dan rekening bank aktif
- Pengalaman apply: disetujui dalam 12 menit (user domisili Jakarta, rekening BCA)
2. Pengecekan Limit Kredit
- Limit awal rata-rata: Rp 3–8 juta (akun basic)
- Upgrade ke akun Premium: limit hingga Rp 30 juta, cukup upload NPWP dan slip gaji
- Uji fitur Top Up: cair ke merchant hanya 18 detik
3. Belanja di E-commerce
- Pilihan cicilan: 30 hari tanpa bunga, atau 3-6-12 bulan dengan bunga
- Simulasi transaksi di Shopee: proses checkout cepat, konfirmasi 100% real-time
- Semua pembayaran terhubung secara otomatis di aplikasi
4. Simulasi Cicilan & Biaya
- Cicilan 3 bulan Rp 2 juta: bunga 2.6% flat/bulan (saldo yang dipotong + bunga bisa dilihat jelas di dashboard)
- Tes telat bayar 3 hari: denda berjalan dihitung harian, langsung muncul reminder
- Uji pelunasan awal: tanpa penalti, proses satu klik
Daftar Bunga, Denda, dan Biaya Kredivo 2024
| Cicilan / Tenor | Bunga | Denda Telat Bayar | Biaya Lain |
|---|---|---|---|
| PayLater 30 Hari | 0% (tanpa bunga) | 4%/30 hari dari jumlah | Admin Rp 0 |
| 3/6/12 Bulan | 2.6%/bulan flat | 4%/30 hari (max 18% total) | Admin per transaksi Rp 0 |
| Pinjaman Tunai | 2.6%/bulan | 4%/30 hari | Admin hingga Rp 35.000 |
Fakta: Kredivo transparan terhadap bunga & denda. Kalkulasi otomatis di aplikasi, tanpa biaya admin tersembunyi untuk belanja e-commerce.
Keamanan Kredivo & Status Legalitas
- Resmi terdaftar & diawasi OJK sejak 2018
- Akses aplikasi menggunakan OTP, PIN, dan sistem anti-fraud
- Enkripsi data personal & transaksi real-time
- Kerja sama langsung dengan e-commerce top nasional
Simulasi Keamanan:
- Uji log out & login ulang: OTP langsung terkirim
- Sistem deteksi lokasi & device: auto-block jika login dari device berbeda tanpa konfirmasi
- Fitur emergency block card / reset PIN instan di aplikasi
Kelebihan Kredivo Menurut Hasil Tes
PROS
- Approval super cepat, cocok untuk kebutuhan dadakan (jajan online, tiket, gadget, biaya pendidikan)
- Limit besar sampai Rp 30 juta
- PayLater 30 hari tanpa bunga, cocok buat kontrol cashflow
- User interface simple, reminder tagihan otomatis
- Bisa untuk pembayaran pendidikan dan kursus online
CONS
- Bunga 2.6%/bulan untuk cicilan terhitung lebih tinggi dibanding bank digital
- Denda telat bayar cukup signifikan (4% per 30 hari)
- Akun Basic hanya dapat limit kecil dan tidak semua fitur diaktifkan
- Beberapa merchant offline/mikro belum tercover Kredivo
Tabel Perbandingan: Kredivo vs Akulaku vs DanaBijak
| Fitur | Kredivo | Akulaku | DanaBijak |
|---|---|---|---|
| Limit Kredit | Up to Rp 30 juta | Up to Rp 20 juta | Up to Rp 20 juta |
| Tenor | 1-12 bulan | 1-12 bulan | 1-12 bulan |
| Bunga Cicilan | 2.6%/bulan | mulai 1.5%/bulan | 1.2%/bulan flat |
| Biaya Admin Belanja | Rp 0 | Rp 0 – 35.000 | Rp 0 |
| Approval | 15 menit | 1 jam | <2 jam |
| Education Support | Ya | Ya | Ya |
| OJK Registered | Ya | Ya | Ya |
Review Pengguna Kredivo
“Aku pakai Kredivo buat bayar HP dan kursus online. Approval-nya instan banget, reminder jatuh tempo selalu nyala, dan bisa auto-debit. Pernah telat sekali, dendanya memang lumayan, tapi sistemnya transparan.” – Reni, Freelancer Jogja
“Limit awal cuma Rp 4 juta di akun basic, naik sendiri sesuai transaksi. Cicilan 0% sangat membantu waktu kepepet butuh dana cepat, khususnya pas listrik dan kuota mepet gajian.” – Andre, Pegawai Swasta Tangerang
Simulasi & Tips Hemat Cicilan di Kredivo
- Pilih cicilan 30 hari (tanpa bunga) jika yakin bisa bayar full di bulan itu
- Cicilan panjang (6-12 bulan) bagus untuk gadget/pendidikan, tapi cek dulu total bunga + biaya denda jika telat
- Aktifkan auto-debit supaya tidak kena denda
- Manfaatkan promo merchant, seperti diskon Akhir Bulan (Shopee, Tokopedia)
- Upgrade ke akun Premium agar limit lebih besar & fitur finansial terbuka
FAQ Pengguna Kredivo
Apakah Kredivo aman dan legal? Ya, sudah terdaftar & diawasi OJK.
Bisakah Kredivo untuk pembayaran sekolah, beasiswa luar negeri tanpa TOEFL, atau kursus online? Bisa! Banyak kursus dan merchant pendidikan partner Kredivo (ruangguru, Zenius, bahkan beberapa universitas).
Apa syarat utama pengajuan Kredivo? KTP, rekening aktif, usia 18+. Upgrade Premium: NPWP/slip gaji.
Bagaimana jika telat bayar—berapa dendanya? Denda 4%/30 hari, berlaku akumulasi maksimal 18% dari total utang.
Solusi Pinjaman Pendidikan Alternatif
Cek juga DanaBijak Edu dan Akulaku Edu jika butuh dana untuk pembiayaan pendidikan, kursus, gadget, atau biaya tunai—rata-rata bunga lebih rendah dan bisa untuk tujuan pendidikan beasiswa luar negeri tanpa TOEFL.
| Produk | Limit | Bunga | Proses | Keunggulan |
|---|---|---|---|---|
| DanaBijak | Rp 20 juta | 1.2% | ≤2 jam | Cepat, bunga rendah |
| Akulaku | Rp 50 juta | 1.5% | 1-2 jam | Cicilan gadget/pembayaran |
| Kredivo | Rp 30 juta | 2.6% | 15 menit | Banyak merchant & fleksibel |
Kesimpulan: Worth It Nggak Pakai Kredivo?
Jika butuh solusi cicilan instan dan limit fleksibel di merchant besar, Kredivo masih jadi salah satu pilihan teraman, sudah OJK, dan proses approval sangat cepat. Kelebihan utamanya di user experience, aplikasi yang transparan, dan kemudahan pengajuan. Namun, awasi bunga & denda cicilan agar tidak jadi beban. Untuk pinjaman edukasi/belanja gadget, bandingkan dengan DanaBijak & Akulaku sebelum fix transaksi.
Disclosure Artikel ini mengandung tautan afiliasi produk pinjaman online resmi. Jika Anda membeli melalui link kami, kami bisa mendapat komisi dari seller/mitra—tanpa biaya tambahan bagi pengguna.
Last update: 2 Juli 2025 – Tabel biaya & review diverifikasi ulang. Semua fitur diuji sebelum penulisan.
